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波士顿咨询:23%的金融人将失业,时间不超过10年

发表时间:2019-08-16 09:33 编辑:admin 告诉小伙伴:
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最聪明的大脑流向了金融圈,最前沿的科技也最早“侵蚀”了金融圈。

最聪明的大脑流向了金融圈,最前沿的科技也最早“侵蚀”了金融圈。

1.花旗:裁员,我们已经准备好了

2018年,花旗就计划在 5 年内把投资银行部门的科技和业务人员裁去50%,准备用人工智能算法代替他们的工作。

对于花旗这个体量来说,意味着将有10,000名员工被遣散。

花旗银行总裁 Jamie Forese 还表示,其实,在整个集团中有 40% 的人工是可以被 AI 算法代替的。

花旗在全球共计20.9万名员工,和其他大金融机构一样,都在面临控制成本的压力,但华尔街的金融公司对技术的投资向来不吝啬。根据华尔街日报报道,去年花旗20%的开支用在了技术开发方面,根据去年的开支数字,花旗每年为技术升级花费80亿美元。

投行人是最敏锐的。同样的,摩根大通2017年净利润244亿美元,但科技投入95亿美元,占到了净利润的40%,2018年科技预算更是增加到了108亿美元!

这些科技预算中相当一部分资金被指定于新技术的投资:人工智能、云计算等。

每年之所以在技术上投资如此多,是因为华尔街的银行家们知道:

总有一天机器比人工要便宜得多。

可能资历比较深的中级和高级金融从业者不用很担心被人工智能所替代,而资历较浅的分析师可能会有更多担忧:

比如初级助理分析师大约要花四分之三的时间来收集其他信息和操作数据——这些任务都能通过人工智能自动完成。

根据英国公司IHS Markit的一份最新报告显示:到2030年,金融行业的一百万个就业岗位可能在短短十多年内消失,超过130万银行员工将被解雇或重新分配,风险较高的角色包括客户服务代表,财务经理以及合规和贷款人员。

普华永道最近的一份报告显示,21世纪20年代中期,人类社会将广泛感知到自动化对就业的影响。

2. AI并非“狼来了”

2000年,高盛雇佣了600名交易员为客户买卖现金股票,而如今只剩下两名交易员;高盛代理首席财务官Marty Chavez这样说:“在200名电脑工程师的协助下,自动交易程序会接替剩下的工作。

Tech Review报道,在华尔街,机器还正在取代大量高薪人士的工作,股票交易之后,下一个遭受苦难的群体就是外汇交易员。

到2017年,高盛的电脑工程师达到了9000人,占到了总员工数的三分之一。Chavez说到,下一步自动化的将是投资银行业务了。

下图是瑞银在康涅迪克州德诚的交易大厅在2008年之前的样子,23个篮球场大小的大厅承载的1400名交易员,每天能给银行赚来上千万美元的利润;

而下面这张图是2016年,瑞银实施裁员计划,被腾空的交易大厅。

摩根士丹利首席欧洲经济学家Elga Bartsch根据牛津大学的一项办公自动化研究分析认为,在未来的10到20年,信贷员和私人理财顾问分别有98%和58%的可能性被机器人替代。

当时的华尔街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在内的大型投行都裁减了员工数量。

华尔街持续性的大裁员,无疑与人工智能有关。 人工智能和人工智能的子概念颠覆了整个华尔街。

36万小时的人力工作,AI只需几秒就能完成,一切人类在AI面前都是树懒。

一方面,在人工智能的冲击下,金融行业从业人员将饭碗不保;而另一方面,金融公司逐渐向金融科技转型,开始争抢顶尖FinTech人才!
去年6月波士顿咨询公司(BCG)与中国发展研究基金会联合发布了报告《取代还是解放:人工智能对金融业劳动力市场的影响》。

该报告预测,到2027年,中国金融业就业人口可达993万人(2017年就业人口基础为733万人),其中,将有230万金融业岗位因人工智能的应用而被削减,即金融业就业人口的23%。

你一直认为只能算得上“狼来了”的人工智能,在未来可以轻松碾压你。

8年之后,现在刚刚进入金融行业的年轻人,正是事业的上升期,面对变化如此快的大环境,真的能够保持临危不乱吗?

3.面对威胁,拥抱变化

说到这里,并不是散播人工智能威胁论;

因为人类之所以是人类,是因为人类会应对情况主动做出调整以适应环境。

金融人作为受AI影响较大的一群人,早已经做好了改变的准备。

如果你在某种技能上做赌博,那么你极有可能会满盘皆输。

因此最好的应对之策,就是发展你的灵活性,保持终身学习,时刻准备好应对时代的变化,因为我们唯一可以确定的就是,这个世界正处于永恒的变化中,人们需要不断地学习新技能,不断地改造自己。”

而且人工智能对就业的影响也不全是悲观的。新的生产力的诞生并定会衍生出新的更适应当时环境下的工作岗位。

《Humans need not apply》即使这本书的名字有点耸人听闻,但是书里的内容还是非常积极的。

作者杰瑞.卡普兰在书里如此说道:

人工智能技术的发展,让人们有了更多的个人时间去做更多更有意义的事情,从而催生更细分的用户需求,也同时催生细分行业,为我们创造更多新的岗位和劳动力就业。

如果有一天,困住人类的各种重复性的,劳累程度大的工作被AI取代,那么社会整体的效率一定会大幅提升,社会整体的富裕程度也会提高,而人们的需求也会变得越来越多元,越来越关注自己真正的需求。

被解放的一大批人就可以从事更具创造性的工作;
未来依旧光明。

正是因为金融领域对金融科技人才的重视,CFA考试才会增加FinTech科目。其意义就是通过网络、人工智能等手段提高金融服务效率,并且让学金融的各位同学能多学一门技能傍身以至于不被时代淘汰。
目前金融机构的主流AI玩法有四种:

1.投资银行和卖方研究尝试自动报告生成;
2.金融智能搜索;
3.公募、私募基金在通过人工智能辅助量化交易;
4.财富管理公司在探索智能投顾方向。

求职方向在这四个领域的人员,一定要去学习FinTech。金融领域目前正缺乏足够的大数据和人工智能人才储备,如何实现科技金融的职业转型?

拥抱AI,成为懂AI的PM或商业人才。商业和产品的sense以及人脉是需要在行业中浸淫多年才能得到的,同时还需要懂得技术的边界,并且技术的壁垒,其实远没有想象得那么高。

辅修有关科技、编程语言的第二专业,对于科技大环境有所了解,至少当一个IT出身的同事和你交流时,能顺畅地使用专业术语。

AI行业并不缺少一般意义上的技术大牛,一大票的公司的科学家都在攻克AI底层,所以对编程的要求不是太高,并且从一定意义上讲,现在的技术已经成熟,而之所以没有广泛使用,是在应用上没有将底层技术的商业价值体现出来。这个行业缺少的是极具创造力和洞察力的商业人才,从而发挥出技术的商用价值。

随时保持“吾日三省吾身”的状态,密切关注想进入的金融领域其部门变化&职位动态,仔细查看究竟需要哪类新型金融技术人才,然后迅速针对性系统性地去提升自己。时代变化太快,稍微一松懈,就会被淘汰和取代。

人工智能或许会让一些行业永久消失,但却是人类文明的一大进步。它解放了人类的创造力,我们需要做的就是,去适应时代的变迁,去拥抱行业的变化,跟上时代前进的脚步,先于他人掌握FinTech本领。

4.CFA考试为什么要增加FinTech科目?

CFA Institute中国区负责人贾立军说:“近年来,CFA资格认证获得了国内金融机构越来越多的认可和重视,其中包括大型机构、银行、证券、基金管理公司以及一些新的私募公司。”那就意味着,以后要进入金融机构工作,CFA证书作为一项资格证明,直接关系到你的工作好坏和薪资水平高低。FinTech专业知识的储备将是必需。

越来越多的金融雇主希望他们的员工能够全面的了解人工智能、大数据分析等技术在金融方面的应用,未来掌握FinTech技术的金融从业者,势必迎来更好的发展。

早在五月份,彭博Bloomberg,efinancialcareers曾有报道,CFA协会紧跟时代,计划在2019年的CFA考试中增加有关人工智能,机器人顾问和大数据分析方法的题目,旨在确保那些寻求职业优势的专业人士熟悉推动金融业自动化方面的知识。

如今,金融行业已从金融电子化时代、金融信息化时代进入了金融数字化时代。这句话背后的含义便是,擅长数据处理的“人工智能+金融”,正在取代“互联网+金融”。

投行、资产管理公司、券商、基金等机构正在利用金融科技让他们的服务变得更加智能与高效,而优秀的CFA人才不仅能通过报表总结过去,更要从人工智能的分析中看到未来。加入金融科技考试科目后,CFA人才的知识机构更完善了。

如今在投资领域,越来越需要分析大量的数据,才能做出正确的投资决策。所以FinTech将在今后的金融投资工作中扮演越来越重要的角色。

在这个科技含量越来越重的时代,如果你作为一名金融人,却不知道"Fintech"为何物,那你就彻底OUT了!CFA考试新增的Fintech,或许这将成为你今后的资本!
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