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高净值客户最看重的3个保险属性

发表时间:2019-04-12 03:21 编辑: 告诉小伙伴:
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高净值人士最看重的是这三个保险属性:安全性、指向性、稳定增长性。为什么呢?

我的客户大都是高净值客户,40-60岁,年收入稳定在100万以上,资产1000万以上,而我所要做的,是运用保险帮助客户规划已创造的财富。
高净值人士最看重的是这三个保险属性:安全性、指向性、稳定增长性。为什么呢?

01
用保险的安全性解决养老需求
养老需求其实跟一个人的家庭关系复杂与否有着密切的联系。
家庭关系比较简单的,比如说婚姻幸福美满的家庭,家庭成员少,就一个孩子,也没有兄弟姐妹,父母的兄弟姐妹也很少。那么养老需求就可能没那么强烈。因为你父母的钱将来就是你的钱,你的钱将来就是你子女的钱。钱不会被分流,没病没灾的情况下,养老的压力也不大。
但是,如果家庭关系比较复杂的人就需要提早规划养老了。比如婆媳关系复杂的家庭、多子女的家庭、二婚的家庭、陷入婚姻危机的家庭等等,这些家庭里的钱就不那么稳固了,当你老了,掌控权旁落,无能为力的时候,你会在在哪里养老?会和谁一起过日子?生活的品质如何?是否能按照你想像中的,有尊严地、优雅地变老?
当您闭上眼睛想一想这些问题,会不会越想越担心?如果会,那您就需要一份专属于自己的养老保险,给自己一个确定的未来。

我有个客户C先生,是老客户转介绍过来的,她50岁了,夫妻两个创业打拼半生,生意做得很大。她有2个孩子,都是蜜罐里长大的富二代,虽然已经成家,但是还没有能力接手生意。她对孩子们驾驭财富的能力表示非常担忧。
谈到未来的养老问题时,我问:“您将来老了,更喜欢跟哪个孩子一起住?他们两个谁更孝顺和体贴一些?”
她笑着摇摇头说:“等我老了,我们老两口谁都不靠,他们过他们的,我们过我们的。只要他们不乱来,钱肯定够的。
我看出她心底的担忧,就建议她用保险契约把养老的钱固定下来,同时保证孩子,孙子未来的基本生活保障。
她欣然接受,为夫妻两人投保养老险150万,2个孩子、2个儿媳和6个孙子每人投保年金保险,年交10万,10年交。用保险给自己和家人一个安全的、稳定的未来。

02
用保险的指向性解决资产传承需求
我们知道财富是用时间衡量,而不是用数字衡量的。您现在有多少财富不重要,重要的是这些财富能持续多久。
其实,创一代们最怕的就是孩子没有驾驭财富能力。
我有一个客户的朋友,夫妻俩打拼一生,积累了大笔的财富。但是妻子因为生大病,50岁不到就去世了。他精神上受到很大的打击,没有心思打理生意,而且他还把他妻子留给孩子的几百万块钱都存到了儿子的账户上。那时他儿子刚刚成人,涉世未深,突然间拥有大笔财富,一下子膨胀了,吃喝玩乐买买买,几个月的时间,就把这几百万挥霍一空。万幸的是,他的儿子只是花光了那笔钱,没有受身边朋友的教唆做一些违法的事,不然,钱没了,可能人也堕落了。
想想看,如果运用保险的指向性,我们也可以轻松实现隔代传承,富过三代。不用担心家产断送在儿子这一辈人的手中。

那么如何利用保险的指向性来满足资产传承需求呢?
Z女士,50多岁,有一个儿子,一个女儿,都已经成家了。她的大部分资产都已经转到她儿子的名下了。但她的女儿嫁了个普通人家,经济条件没那么好。所以,她有点担心女儿的未来,想给女儿留一部分钱。但是用什么方法留,怎样能确保给到女儿手里呢?这一点她一直没想好。因为她如果现在给女儿钱,她媳妇知道了,即使不会跟她吵,也会在心里留下个疙瘩。
我就建议她,可以给自己买一份保险,然后指定受益人为女儿。您给自己买保险又不用征得儿子和媳妇的同意,想买多少买多少。指定受益人是女儿,也就是说等您百年之后,这笔保险金是指定留给女儿的。那个时候,儿子和媳妇不同意也没办法。保险公司只会按合同约定来给付保险金。完全可以按您的意愿分配。而且,您在有生之年,可以根据情况,随时变更指定受益人和受益比例,掌控权一直在您手里,不会旁落。
她听了非常高兴,马上给自己购买了100万的保险。她说:“我可能没办法保证女儿以后大富大贵,但是起码可以保证她有一份跟公务员一样的收入,衣食无忧。”

03
用保险的稳定增长性解决资产配置需求
我常常在想一个问题,为什么人们在买房子的时候,愿意贷款,愿意节衣缩食也要供房?那可能是因为人们把买房当作了一个稳赚不赔的长期投资目标。一旦设立这个目标,就会不断努力实现。
但是人们却常常会忽视了保险的长期稳定增长性。如果人们能够认识到这一点,买保险就会是自动自发的。

S总是我的老客户,之前他只买过一份年缴保费10万的保险。他今年50岁了,夫妻二人有3个子女,身家亿万。他更偏爱儿子,对儿子的期望很高。希望儿子将来的成就能超过自己。
我说:您的企业做得这么成功,您儿子以后接手这个企业一定会做得更好。
他说:我这种传统行业的生意,我儿子才不会接手。我这个生意做得很辛苦,生产的都是产品,压资金,风险大,我想让我儿子能更轻松地赚钱。
我问:那你怎么能让他更轻松地赚到钱?您给他准备多少钱做启动资金?如何确保这笔启动资金能在他最需要的时候,以最安全的方式给到他?
他摇摇头说:还没想好。
我说:如果您现在建立一个备用企业,生产出来的产品就是现金,而且产量稳定、长久。未来您可以把这个企业传承给您的儿子。他不能随意变卖,也不能一下子把钱花完,只能按您的安排来有计划地取用。您是否愿意建立一个呢?
客户一下子就听懂了,马上说:这个不错,我准备留2000万给儿子未来做启动备用金。还没想好怎么留,这个方法可以试试。如果儿子将来愿意接我的传统生意,那最好;如果不愿意,那这笔钱也够他另起炉灶了。
现在这个客户已经将目标从2千万修改成1.5亿了,每一年他都会跟我讨论如何把利润固化,怎样配置资金更科学。

你看,当客户发现自己真的有需求时,他会把这个需求当成一个目标来实现。
我常常问客户一个问题:如果不能守住财富,那赚那么多钱干什么?赚钱的目的是为了更好地生活。但是如果不提前规划,未来的生活品质也不一定有保证。而保险最大的功能就是能把未来不确定的事情,通过契约的方式确定下来。所以,当您对保险的安全性、指向性、稳定增长性这三个属性认识越深,就越会感受到保险的独特魅力,不断为实现目标而加保了!
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